监管趋严 央行出台票据新规征求意见稿

银行票据案件频发，催生央行监管新规加速出台。

7月9日，权威知情人士对本报透露，央行近期向商业银行下发《关于票据业务管理的若干规定》（征求意见稿），要求银行加强票据业务内部管理，通过上收经营网点的自主审批权等，杜绝网点对业务全环节的控制，防范票据业务风险。同时，新规特别对空白承兑汇票、票据变造风险提出了管理意见。

“现在违规企业的造假手法更加高明，许多癫痫病的寿命有多长票据案件都是企业改票，进行空白票贵阳癫痫治疗最好的医院转让引起的，这与银行内部监管乏术有关。”沪上某银行票据人士直言，此次新规只是治标，提高银行汇票承兑费率，开放票据市场，将场内外票据统一纳入央癫痫预防方法有哪些行监管体系才能治本。

票据新规征询意见

央行票据新规意见稿的出炉，与去年以来票据监管趋严和票据案件增多密切相关。

前述沪上银行票据人士称，监管叫停票据信托，农信社帮助银行“消规模”被禁，一系列监管措施实行后，诸多票据被迫流入民间票据市场，票据违规和案件明显增多。此次新规着眼从银行主体来约束和加强票据管理。

意见稿显示，除了从商业汇票使用主体，票据背书，贴现、转贴现和。

“银行应逐步建立以省或地市为单位的商业汇票承兑、贴现、转贴现业务集中审批、处理机制，实现资产管理集约化、规范化和统筹化。通过上收经营网点的自主审批权，实现经营网点拼业绩、审批部门控风险的前后台分离机制，杜绝经营网点对业务全环节的控制，防范票据业务风险。”意见稿称。

南方某银行一位票据济南治癫痫什么医院好人士告诉记者，近年来的票据案件反映出部分机构基层网点票据业务权限很大，几乎没有限制。各网点票据分散，容易产生操作风险、道德风险，票据被卷甘肃癫痫医院走、伪造等可能性较大。目前，部分小银行、农信社等还存在此类问题，大中型癫痫病可以彻底治愈银行已于几年前就完成了集中和统一管理。

银行取控制票据号码之间保持足够的差异性、在电子商业汇票系统备注字段登记相关信息等措施防范票据变造风险。

“银行给企业开一张大金额的票，同时开多张小票的情况很普遍，这方便全国最行成功获得票据后，违规企业通常会采用技术手段将小票的金额改成500万元，再向银行贴现套取资金。

“现在做假的技术很超前，银行很难识别。”这名业务人士无奈表示，防范此风险的办法，只能是银行相关职员顶住业绩、利益诱惑，拒绝为这类企业开票。然而，在存款压力巨大的背景下，票据是重要的负债工具，银行开票动力难以消退。

监管风暴再起央行出台票据新规征求意见稿

遏制“空白转让”隐患

核查贸易背景真实性和消减空白票风险亦是央行新规的监管要点。

意见稿称，银行为客户办理票据业务时，只能向本银行开立银行结算账户的客户出售支票和商业承兑汇票，并建立严格的登记制度，记载和保存购票客户的详细身份信息和所购银行票据凭证信息。客户撤销其银行结算账户时，银行应收回空白支票和商业承兑汇票。因毁损等原因确实无法收回银行票据凭证的，银行应要求客户出具书面证明。

沪上银行票据专家赵慈拉对本报表示，堵住空白票的源头十分重要，目前企业利用空白票套取银行资金的案件日益增多。其模式大致为，甲企业将空白票据交给乙企业，委托其贴现，因两者没有贸易背景，乙企业为了获得银行贴现，会人为伪造一个贸易前手丙企业。乙为银行提供发票和贸易合同，通过银行合规审查获得贴现资金，随后跑路消失。